มิติหุ้น – ศูนย์วิจัยกสิกรไทย เผย ข้อมูลเครดิตบูโร (NCB) ไตรมาส 1/2568 พบหนี้ด้อยคุณภาพ (NPL) เพิ่ม โดยรายเล็กเสี่ยงสูงสุด Super Micro 14.81% Micro 12.11% ธุรกิจเล็ก 9.75% ขณะที่กลาง–ใหญ่ อยู่ที่ 6.51% และ 1.37% มาตรการปรับโครงสร้างหนี้ตาม Responsible Lending (RL) และการดูแลเชิงรุกช่วยลดหนี้ค้างชำระ 1–30 วัน ต่อเนื่องตั้งแต่กลางปี 2567
จำแนกตามธุรกิจ
ธุรกิจเชื่อมโยงตลาดใน–ต่างประเทศ เช่น ภาคการผลิต–ที่พักแรม: ธุรกิจขนาดกลางมีหนี้ค้างชำระเกิน 30 วันสูงสุด
ธุรกิจเชื่อมโยงตลาดในประเทศ เช่น ค้าส่ง–ค้าปลีก: ปัญหาหนี้จากรายเล็กขยายสู่รายกลาง
ก่อสร้าง–อสังหาริมทรัพย์: ภาพลบลามถึงธุรกิจขนาดใหญ่
โครงสร้างคุณภาพหนี้ธุรกิจ
จากการจัดกลุ่มตามพฤติกรรมชำระหนี้ พบว่า 95% ยังอยู่ในสถานะปกติ (Good) แต่มีแนวโน้มลดลง ขณะที่กลุ่ม ดีสลับแย่ (On-Off) และ มีปัญหารุนแรง (Distressed) เพิ่มขึ้น โดยการปรับโครงสร้างหนี้จะฟื้นตัวได้ดีที่สุดหากเริ่มดำเนินการตั้งแต่เริ่มมีปัญหา เพราะหนี้ที่เป็น NPL แล้วมีโอกาสกลับมาดีภายใน 1 ปีไม่ถึง 10%
โครงสร้างคุณภาพหนี้
95% อยู่ในสถานะปกติ แต่สัดส่วนลดลง ขณะที่ ดีสลับแย่ และ ปัญหารุนแรง เพิ่มขึ้น การปรับโครงสร้างหนี้มีประสิทธิผลสูงสุดหากทำตั้งแต่เริ่มมีปัญหา เพราะหนี้ที่เป็น NPL แล้วมีโอกาสฟื้นภายใน 1 ปีไม่ถึง 10%
ข้อเสนอแนะ
ปรับมาตรการให้เหมาะพฤติกรรมลูกค้า, สนับสนุนการชำระหนี้ชั่วคราว, พิจารณา Asset Warehousing รอบใหม่, ส่งเสริมแก้หนี้นอกศาลและลดค่าธรรมเนียมโอน, เร่งกระบวนการกฎหมาย และเปิดทางลูกหนี้ซื้อสินทรัพย์คืน ทั้งนี้ การแก้ปัญหายั่งยืนต้องอาศัยเศรษฐกิจมหภาคเอื้อแข่งขันและกำไรระยะยาว
ติดตามช่องทางมิติหุ้นเพื่อรับข่าวสารตลาดทุนได้ตามลิงค์ด้านล่าง
Web : https://www.mitihoon.com/
Facebook : https://www.facebook.com/mitihoon
Youtube : https://www.youtube.com/@mitihoonofficial7770
Tiktok : www.tiktok.com/@mitihoon
